O Segredo de 8 Milhões de Dólares: A Psicologia Financeira por Trás da Riqueza Inesperada
Imagine um homem que dedicou 25 anos a consertar carros e mais 17 a varrer o chão de uma loja de departamentos. Uma vida tranquila, sem grandes ascensões.
Você acreditaria que ele acumulou um patrimônio de oito milhões de dólares?
Essa é uma história real, vinda dos Estados Unidos. Um humilde faxineiro, ao falecer aos 92 anos, deixou para trás essa fortuna.
E como ele conseguiu tudo isso? Nada de loteria ou herança. Ele alcançou essa quantia investindo em ações, mantendo-as por tempo suficiente para que os poderosos juros compostos fizessem seu trabalho.
A grande lição aqui é clara: a forma como você se comporta em relação ao dinheiro é muito mais crucial do que seu nível de inteligência ou sua formação acadêmica.
Mesmo sem um diploma de uma faculdade renomada ou um trabalho de terno e gravata na Faria Lima, você pode construir riqueza.
Isso é o que defende um renomado autor, um dos grandes temas que exploraremos neste post, mergulhando em algumas das grandes ideias sobre finanças e comportamento.
Para os mais ambiciosos, é tentador ouvir que economizar é bobagem e que o essencial é ganhar mais. Há verdade nisso, mas a questão é: até quando você precisa ganhar mais? Quando será o suficiente?
Quando o dinheiro é escasso, é fácil dizer que ter um carro e uma casa é o bastante.
O problema é que, ao alcançar isso, muitos olham para o lado e começam a desejar não apenas “um” carro, mas “o” carro; não “uma” casa, mas “a” casa.
As pessoas não percebem que este é um jogo sem fim. O desejo do carro se transforma no desejo de um helicóptero, e depois de um jato. A mansão em sua cidade vira uma localização em Orlando, ou talvez em Paris.
Quando se entra nesse ciclo, nada nunca será suficiente, e cada vez mais será necessário correr riscos para ter maiores oportunidades.
Mas, convenhamos, você não precisa entrar nesse jogo. Não há razão para arriscar algo que você já tem e do qual precisa por algo que você não tem e do qual não precisa.
Muitos só entendem essa frase tarde demais.
1. Descubra o Que é Suficiente Para Você
Quando falamos de investimentos, é comum compararmos nossa rentabilidade com o CDI, na renda fixa, ou com o Ibovespa, na renda variável.
Com base nas médias históricas, podemos estimar nossos ganhos futuros. No entanto, esse pensamento esconde dois problemas potenciais.
Primeiro, as médias históricas não garantem o futuro. Nada impede que tanto o CDI quanto o Ibovespa tenham rentabilidades horríveis nos próximos 10 ou 20 anos, frustrando todas as suas estimativas.
Imagine que você investiu parte do seu salário a vida toda com o objetivo de se aposentar, mas pouco antes da aposentadoria, uma grande crise global se instaura e demora a passar. O que você faria?
2. Construa uma Margem para Imprevistos
A segunda grande ideia é ter uma margem para imprevistos.
Isso significa estimar um valor de rentabilidade menor, já contando com a possibilidade de você passar por várias crises significativas nesse período.
É muito melhor ser surpreendido com uma rentabilidade maior do que o esperado do que ter seus sonhos destruídos por uma crise para a qual você não se preparou.
Sem essa margem, o desespero pode surgir, levando-o a vender tudo no pior momento.
Existe um enorme “fetiche” em querer ser milionário. Mas quando as pessoas dizem isso, talvez o que elas realmente queiram é torrar todo esse dinheiro, e não simplesmente ter um milhão.
O problema é que isso é literalmente o oposto de ser milionário. Ao gastar esse milhão, você não terá mais dinheiro algum.
E o pior: acredito que a maioria das pessoas, no fundo, não quer comprar coisas ou torrar dinheiro.
O que elas realmente desejam é a liberdade e a flexibilidade que ter um milhão (ou mais) na conta gera.
3. Você Quer Ser Milionário ou Apenas Gastar?
Ter milhares de opções diferentes de vida é o verdadeiro valor. O grande problema é que a ideia de “ter que gastar tudo o que tem” está tão enraizada que muitos não param para enxergar a prudência necessária para acumular tal fortuna, e assim, nunca ficam verdadeiramente ricos.
Pensemos juntos: O Facebook recusou uma oferta de um bilhão de dólares da Yahoo em 2006. Mark Zuckerberg foi aclamado como um gênio por isso.
Já o Yahoo, em 2008, recusou uma grande oferta de compra da Microsoft, e muitos o consideraram “idiota”.
Foi a mesma atitude, com resultados completamente diferentes. Algo semelhante pode acontecer na sua vida.
É fundamental ter clareza de que, mesmo que você tome as mesmas atitudes de alguém bem-sucedido, você pode fracassar. Seus resultados não podem ser atribuídos totalmente ao seu esforço e suas decisões.
Além disso, as pessoas têm objetivos e horizontes de tempo diferentes. Alguém com grande patrimônio aos 55 anos terá uma visão completamente distinta sobre como investir do que um jovem de 20 anos com pouco dinheiro.
O mais velho tem como objetivo não diluir seu patrimônio, preferindo investir em grandes empresas ou renda fixa.
Enquanto isso, o jovem pode fazer Day Trade com o objetivo de multiplicar seu pequeno capital, mas correndo grande risco.
Cada um está jogando um jogo diferente. É um erro moldar nossa vida e nossos investimentos pelas eventualidades ou escolhas de outras pessoas.
4. Saiba Qual Jogo Você Está Jogando
Essas foram quatro das grandes ideias extraídas de um livro que pode transformar sua perspectiva sobre dinheiro e riqueza. Reflita sobre esses princípios.
Compreender a psicologia por trás de nossas decisões financeiras é o primeiro passo para construir um futuro mais próspero e seguro. Seja uma pessoa financeiramente mais inteligente.
