É quase um mantra no mundo das finanças: “não contraia dívidas”.
A lógica é simples e poderosa.
Se um indivíduo está endividado, em vez de ter os juros compostos trabalhando a seu favor, multiplicando seu patrimônio exponencialmente, ele faz exatamente o oposto: os juros trabalham contra ele, corroendo suas economias.
Parece claro, não é?
Mas, se a dívida é tão ruim, por que praticamente todas as grandes empresas e até mesmo países possuem dívidas enormes?
O Brasil, por exemplo, tem uma dívida total que beira os 6 trilhões de reais.
Para quem mal consegue dimensionar esse valor, ele representa mais de R$ 27 mil em dívidas para cada habitante do nosso país.
Afinal, se endividar é algo negativo, por que tantas empresas e nações o fazem?
É aqui que reside uma verdade pouco compreendida: dívidas nem sempre são ruins.
A Regra de Ouro (e a Exceção)
Contrariando a opinião popular, baseada nas chamadas “dívidas ruins” – como o cartão de crédito e seus juros abusivos, ou financiamentos para a compra de carros e outros passivos que apenas corroem o seu capital –, existem também as dívidas boas.
Estas são as ferramentas que os ricos utilizam para ficarem ainda mais ricos.
Para alguns, isso pode soar estranho. “Por que alguém que já é rico precisaria de dívidas? Elas não seriam apenas para quem não tem dinheiro?”
A resposta é que os ricos usam dívidas para potencializar seus ganhos.
E como eles fazem isso? É o que vamos explorar agora.
O Segredo dos Ricos: Usando Dívidas a Seu Favor
1. Alavancagem para Expansão de Negócios
Imagine que um empresário deseja abrir um novo hortifruti.
Ele já possui outros cinco negócios e não tem o capital disponível de imediato.
Em vez de juntar dinheiro mês a mês, ele decide financiar a construção da nova unidade.
Ele já tem a expertise do negócio e sabe o potencial de lucro.
Se, por exemplo, o novo hortifruti lucrar 10% sobre o valor investido, e ele pagar 1% de juros mensais pelo financiamento, é altamente compensatório abrir mais uma filial.
Essa é uma das formas mais tradicionais de usar dívidas para começar ou expandir um negócio.
2. Crédito com Fornecedores: Minimizando Riscos
Vamos imaginar novamente o empresário do hortifruti.
Ele gostaria de aumentar seu faturamento com novos produtos, mas não tem dinheiro para o investimento inicial.
O que ele poderia fazer, e o que muitos empresários fazem, é “emprestar” os produtos de uma outra empresa (ou seja, comprar a prazo) e pagá-los somente depois de conseguir vendê-los.
Lógico que esse empréstimo tem um custo (geralmente embutido no preço do produto ou em prazos), mas ele elimina o risco de pagar por uma mercadoria e não conseguir vendê-la.
Se o empresário conseguir vender os produtos por um preço superior ao custo do empréstimo, vale a pena crescer dessa forma até ter a estabilidade para fazer as compras à vista.
3. Dívidas Imobiliárias Estratégicas
Até agora, falamos sobre negócios.
Mas agora, vamos abordar algo mais próximo de todos: as dívidas imobiliárias.
Muitas pessoas ficam ricas com esse tipo de dívida, pois ela oferece algumas ajudas e brechas legais.
Digamos que você encontre um imóvel sendo vendido por R$ 250.000, mas em más condições.
Para financiar esse imóvel, você precisa dar 20% de entrada.
Suponhamos que precise de mais 10% do valor do imóvel para fazer uma boa reforma.
Tirando do seu bolso um total de R$ 75.000 (R$ 50.000 de entrada + R$ 25.000 de reforma).
Ao fazer isso, e com a reforma concluída, você consegue vender a casa facilmente por R$ 350.000.
Ou seja, com os R$ 75.000 que você realmente desembolsou inicialmente, você obtém um lucro de R$ 75.000.
Com o conhecimento de certas brechas legais, esse lucro pode nem ser taxado como imposto.
4. Operações com Opções na Bolsa de Valores (Venda a Descoberto)
A maioria das pessoas que investem na bolsa de valores se esforça para aprender quais empresas vão crescer e valorizar.
É assim que milhares de investidores enriquecem.
Mas existe uma outra forma, por meio das opções, que é uma estratégia oposta: você tenta ganhar dinheiro não pelo crescimento das empresas, mas pelos erros delas, quando perdem valor e, possivelmente, vão à falência.
Basicamente, o que você faz é pegar emprestado uma quantidade de ações que custa, por exemplo, R$ 1.000.
Rapidamente você as vende no mercado de ações pelo mesmo preço.
Parabéns, agora você tem R$ 1.000 no bolso!
No entanto, você está “devendo” uma ação que pegou emprestado.
Se o preço dessas ações cair, você pode recomprá-las por um valor menor, e a diferença fica para você.
Um caso clássico é de fundos de investimento que “venderam a descoberto” e ganharam muito dinheiro com a queda de mais de 90% das ações de uma empresa.
Operar com opções pode parecer simples, mas a verdade é que é extremamente arriscado.
Neste caso, você pode ganhar o valor total da ação, mas pode perder várias vezes o valor dela.
Em todo caso, essa é também uma das estratégias que os ricos, por vezes, usam para fazer dinheiro com dívidas.
5. Aproveitando Oportunidades de Empréstimos com Juros Baixos
E, principalmente, o governo (e outras instituições) algumas vezes cria facilidades para empréstimos.
Seja para a compra da casa, de maquinário ou para abrir/crescer algum negócio.
Anos atrás, foi ofertado ao pai de um amigo, que tem um negócio, um empréstimo com juros menores do que os da poupança (que na época estava em baixa).
Obviamente, o dinheiro deveria ser usado no negócio.
Mas convenhamos, com uma taxa de juros tão baixa, qualquer investimento sensato rende um retorno maior.
Isso de vez em quando acontece em várias outras áreas, como no agronegócio, por exemplo.
Outra forma é usar dívidas para pegar empréstimos mais baratos.
As pessoas ricas aguardam essas oportunidades; quando elas aparecem, elas enriquecem.
Conclusão: Faça as Dívidas Trabalharem Para Você
Existem as dívidas ruins, que deixam as pessoas com menos recursos financeiros ainda mais pobres.
E existem as dívidas boas, que deixam os ricos ainda mais ricos.
Faça como eles: aprenda a usar as dívidas boas a seu favor.
Assim, você estará no caminho certo para construir um futuro financeiro mais sólido e próspero.
