O Mínimo Essencial para Você Enriquecer Financeiramente

Desejar prosperidade financeira é um anseio comum, mas poucos alcançam a verdadeira riqueza.

Isso porque, para ir além do desejo, é fundamental adotar um comportamento diferente e, assim, colher resultados distintos.

Se você já tomou a decisão de transformar seus hábitos para construir a liberdade financeira, este guia é para você.

Ele traz o mínimo necessário, os pilares fundamentais para trilhar seu caminho rumo ao enriquecimento. A dica mais crucial está no final, mas cada passo é vital para a compreensão total.

1. Proteja-se Contra Falácias e Crenças Limitantes

Você já deve ter escutado clichês como: “Conheci um homem tão pobre que a única coisa que ele tinha era dinheiro”, ou “Prefiro ser pobre do que desonesto”, ou ainda “De que adianta ser rico se você não vai levar nada para o caixão?”.

Todas essas frases são falácias, argumentos que, à primeira vista, parecem verdadeiros, mas são incompletos, enganosos. Podemos chamá-las de crenças limitantes.

É verdade que um homem que só tem dinheiro pode carecer de amor, amizades verdadeiras, saúde, cultura, entre outras coisas.

Mas por que não seria possível ter dinheiro e também todas essas outras coisas valiosas da vida?

A busca por prosperidade financeira não precisa ser às custas de todo o resto; não é um jogo excludente. Pelo contrário, para ter verdadeira prosperidade, tudo precisa estar em ordem.

Essas falácias são destrutivas porque, ao ser enganado por elas, você sequer desenvolve interesse em aprender como enriquecer.

Não haverá uma vontade forte o suficiente para buscar informações e mudar seu comportamento.

As falácias são um dos componentes do que chamamos de prisão mental, que rouba a nossa vontade de abrir a porta.

Um homem que fortemente acredita nessas falácias não terá interesse ou curiosidade em girar a chave para a prosperidade.

Parece simples, mas superar essa primeira barreira já é um trabalho árduo, e quem consegue está de parabéns, pronto para o próximo passo.

2. Defina Objetivos Financeiros de Qualidade

Somente depois de se libertar das amarras das crenças limitantes é que você terá a capacidade de ter uma visão clara e definir objetivos. Para que a qualidade dos seus objetivos seja boa, você precisa de um mínimo de educação financeira.

Vamos a um exemplo: se seu objetivo é “quero fazer uma viagem”, “quero um carro novo, do ano” ou “quero morar em um bairro melhor”, e você não tem o mínimo de educação financeira, é bastante provável que concretize tudo isso rapidamente.

Como? Pegando um talão de cheques, usando o cartão de crédito e comprando tudo parcelado.

Uma quantidade absurda de pessoas faz exatamente isso: compra um pacote de viagem em 10 vezes, um carro novo em 24 vezes, e se endivida por 30 anos para a casa dos sonhos.

O objetivo formulado foi alcançado – viagem, carro novo, casa dos sonhos. O problema é que tudo isso é objetivo de consumo, não um objetivo de enriquecimento financeiro.

Um exemplo de objetivo de enriquecimento seria: fortalecer minha educação financeira, quitar minhas dívidas (pois pago juros muito altos) e construir patrimônio, acumulando investimentos em diferentes aplicações.

Para muitos, esses objetivos não são tão “bacanas” quanto viajar, trocar de carro ou morar bem. E, muitas vezes, o caminho para enriquecer financeiramente vai exigir abrir mão de prazeres imediatistas, principalmente se o prazer imediato vem de uma compra parcelada.

Isso é responsabilidade: parar de gastar um dinheiro que você ainda não tem.

3. A Renda Não é a Única Medida de Riqueza

Você simplesmente não tem ideia da quantidade absurda de homens que ganham bem – R$ 5 mil, R$ 10 mil, R$ 20 mil por mês – e, mesmo assim, não possuem basicamente nada.

Sabe por quê? Porque eles gastam tudo e, além de gastar, ainda acumulam dívidas com um monte de coisas que compraram parceladas, com dívidas para os próximos 30 anos.

São pessoas que não investem corretamente, deixando o dinheiro parado na poupança por não ter tido interesse em outras opções.

Eles até acham bonito ver o número na poupança subindo, mas pela falta de preparo técnico, não percebem que estão perdendo dinheiro por causa da inflação.

Não investem neles mesmos e acham que já chegaram ao topo da carreira. Em resumo, apesar de hoje ganharem bem, estão empobrecendo, estão “brecando“.

Ao mesmo tempo, existem homens que ganham muito menos, mas já têm carro quitado, um apartamento modesto.

Pelo ponto de vista de patrimônio, são mais ricos.

Pelo ponto de vista de crescimento financeiro, estão, ano a ano, enriquecendo, porque poupam, investem em aplicações financeiras, investem neles mesmos em cursos de especialização.

Eles ficam mais qualificados, são promovidos, conseguem trabalhos melhores.

Em resumo, apesar de ter uma renda mais modesta hoje, é um homem que está enriquecendo, está “acelerando“.

O mínimo que precisamos entender sobre enriquecimento é que a renda não interessa tanto. A renda é o momento imediato. O que interessa é o processo.

Quero te levar de volta às aulas de física que aprendemos na escola, na cinemática, o estudo do movimento.

Aprendemos que uma coisa é velocidade, outra coisa é aceleração.

A renda é sua velocidade atual, uma fotografia de como você está hoje.

Para o longo prazo, importará muito pouco se hoje sua renda é alta ou baixa.

Riqueza é sua aceleração, ou seja, se você está acelerando ou brecando.

Mantendo a aceleração atual, o que acontecerá com você daqui a um ano, cinco anos, dez anos?

Existe um processo de enriquecimento ou um processo de empobrecimento. Este é um conceito fundamental no estudo da riqueza.

4. Como Acelerar Seu Enriquecimento

Tudo o que falamos até agora foi uma preparação para chegar a este ponto crucial: como entrar no “modo acelerado” para fazer sua riqueza crescer cada vez mais.

A medida mais urgente é “tapar os buracos do balde”.

Se você tem dívidas ou financiamentos com juros muito altos, algo precisa ser feito para que esses juros não corroam seu patrimônio.

Estamos falando aqui das regras gerais, do básico: modificar os hábitos de consumo para que todo mês “sobre”, em vez de “faltar”.

E a sobra tem que ser direcionada de uma forma inteligente. Não adianta apenas poupar; é preciso investir em diferentes modalidades – tanto aquelas de baixo risco quanto algumas de risco mais controlado – e também investir em você, para se tornar uma pessoa mais capacitada e se sentir mais confortável gerenciando seu patrimônio.

Sei que falar é muito fácil. E segredo não existe, as ideias são simples. O desafio é que pouquíssimos homens realmente vão implementar uma mudança de comportamento. Então, surge a pergunta mágica: o que pode ser feito especificamente?

5. Construa Seu Patrimônio na Ordem Certa

Existem muitas formas para isso, mas quero te apresentar uma “bitola” bastante simples de exemplo, algo que funciona para muita gente. Podemos direcionar a renda em três grandes áreas, na seguinte ordem:

1. Investimento: Assim que receber seu salário, configure uma aplicação automática. Esse dinheiro não é para mexer.
2. Reserva para Gastos Maiores: Sempre que tiver uma vontade de fazer uma compra maior, um “mimo”, alguma extravagância, você vai até essa reserva de gastos, vê se tem disponível e, então, compra à vista, com desconto. E, ainda por cima, não precisará se endividar com parcelamentos ou pagar juros à toa.
3. Gastos do Mês: Depois de tudo isso, depois de reservar para o investimento e para os gastos maiores, aí sim, o que sobrar será usado para pagar os gastos do mês: transporte, alimentação, enfim, todos os gastos recorrentes.

6. Vença a Maior Limitação de Todas

Lembra que falamos de falácias e crenças limitantes?

A maior de todas as falácias, sem dúvida, é a seguinte: “Não consigo criar essa reserva de gastos que você está falando, muito menos investir, porque nunca sobra nada para mim. Quando eu ganhar mais, aí tudo bem, mas hoje não dá, hoje não consigo.“

Este é o pensamento mais danoso para seu enriquecimento.

A verdade é a seguinte: com a mentalidade errada, nunca vai sobrar.

Quem está com a mentalidade errada, no primeiro aumento de renda, também vai aumentar os gastos.

Quando recebe um aumento, quer trocar de carro, entra em um novo financiamento, compra algo que o comprometerá.

Os homens que conseguem enriquecer são aqueles que, primeiro, mudam a mentalidade para se comportar de uma forma diferente.

Primeiro eles poupam, primeiro eles investem. Só depois eles organizam as finanças com aquilo que sobrou.

Quem empobrece é a pessoa que, geralmente, quer poupar aquilo que sobra – e a probabilidade é que nunca vai sobrar.

7. Os Próximos Passos Essenciais

A partir do momento em que você faz tudo isso, consegue aquela aceleração ideal. Ou seja, você entra, finalmente, em um processo de enriquecimento. Faz sentido para você?

Agora, vamos ser bem honestos e pé no chão: se você estiver separando, digamos, R$ 1 por mês para seus investimentos e R$ 1 por mês para seus gastos, para muitas pessoas, isso ainda é muito pouco. Mas é o primeiro passo! É o primeiro passinho para dar os próximos passos.

Para isso, você precisa se concentrar em se tornar um criador de valor cada vez maior.

Não interessa se esse valor você vai oferecer como empregado em uma organização, como empreendedor do seu negócio próprio, como funcionário público, prestador de serviços, importador ou comerciante.

Não interessa o que você faz, mas quando você consegue aumentar o valor do seu trabalho, sua renda tem saltos importantes.

Esta conversa foi muito despretensiosa, com o mínimo que precisamos saber a respeito de enriquecimento financeiro. Comece agora, coloque esses ensinamentos em prática e veja sua jornada financeira transformar-se.