Como Ficar Rico: A Chave da Clareza Financeira Definitiva

Você sabia que, em apenas um mês, as pessoas no Brasil gastam cerca de 1 bilhão de reais na loteria?

Agora, imagine que levaria um semestre inteiro para que a mesma quantia fosse gasta na compra de livros. Isso significa que se gasta seis vezes mais na loteria do que em conhecimento!

Antes de nos indignarmos com o comportamento alheio, que tal dar um passo atrás e examinar o que nós podemos fazer a respeito?

Ao ter mais clareza sobre nossas finanças, aumentamos exponencialmente nossas possibilidades de enriquecimento.

Onde Está o Seu Dinheiro? A Falta de Controle Financeiro

Uma grande parte das pessoas não tem a menor ideia de quanto dinheiro gastou no último ano, seja na loteria, em livros ou em qualquer outra categoria.

O motivo é simples: a maioria não faz o controle financeiro, não tem um orçamento pessoal.

E esse controle financeiro é, sem dúvida, a peça mais básica, mas fundamental, para descobrir como alcançar a riqueza através da clareza.

Quase todo mundo fala que quer juntar dinheiro, que deseja ter independência financeira e ficar rico de verdade. É isso mesmo!

Mas são raras as pessoas que dedicam o esforço necessário para realizar esse desejo.

Quase ninguém dá o primeiro passo, que é fazer um controle financeiro sério. Por que? Muitas vezes, por medo da verdade.

O Primeiro Passo para Enriquecer: Enfrente a Verdade

Se você quer aprender como ficar rico, não fuja da verdade.

Basicamente, para enriquecer, você precisa gastar menos do que ganha e investir a diferença com sabedoria.

É provável que você saiba quanto ganha, mas talvez não tenha a menor ideia de quanto gasta.

Essa falta de clareza é um dos principais motivos pelos quais as pessoas não conseguem economizar ou tomar decisões financeiras melhores.

Imagine que alguém lhe pergunte: “Quanto você gastou com comida, livros ou roupas no mês passado?”. Você saberia dizer, incluindo todos os detalhes, centavo por centavo?

E se a pergunta fosse sobre os gastos com educação, transporte ou energia elétrica no ano passado inteiro?

A única maneira de ter esses dados é criando o hábito de anotar tudo o que você gasta.

Facilitando o Hábito de Anotar Gastos

Eu sei que, para muitos, essa é uma atividade desconfortável.

Mas hoje em dia, com cartões de débito e crédito, e aplicativos para celular, ficou muito, mas muito mais fácil.

Pense no passado: para ter esse tipo de controle, havia pessoas que andavam com um caderninho, anotando cada gasto na padaria, no supermercado, no shopping.

Depois, precisavam voltar para casa e consolidar manualmente as anotações. Essa era uma dica clássica de consultores financeiros.

Até mesmo com a popularização dos computadores pessoais, muitas pessoas ainda mantinham o hábito de fazer anotações para depois lançar em planilhas.

Hoje, nada disso é necessário.

Você pode instalar um aplicativo no celular que se integra diretamente com seu banco ou com o uso do cartão.

Muitas vezes, nem precisa anotar cada compra; é possível pegar um extrato e anotar todos os gastos da semana ou do mês de uma vez.

A integração com os bancos torna isso quase automático.

Em outras palavras, a peça mais fundamental para você saber como ficar rico está mais acessível do que nunca.

Com ela, você pode rapidamente descobrir se é do tipo que gasta mais dinheiro com loteria do que com livros, ou em qualquer outra categoria.

Essa clareza mostra se você sabe, de verdade, economizar dinheiro e gastá-lo em áreas que ajudam no seu crescimento.

Um esclarecimento: não estamos fazendo nenhum tipo de julgamento aqui.

Se você conscientemente decidiu que sua vida é melhor gastando dinheiro com loteria, por exemplo, a escolha é sua, e você é o único responsável pelos resultados.

O que queremos dizer é que, com clareza sobre para onde vai seu dinheiro, você se depara com a verdade.

E a verdade é como uma luz, uma luz brilhante que serve de antisséptico contra o mofo da ignorância.

A verdade nos ajuda a parar de culpar fatores externos pela falta de resultados.

A verdade nos ajuda a ter responsabilidade e a assumi-la.

Talvez seja por isso que muitas pessoas evitam o controle financeiro, pois a verdade pode ser, sim, desagradável.

O Que Você Realmente Ganha? Indo Além do Salário Nominal

Uma vez que você tem a coragem de assumir a responsabilidade e cria o hábito de anotar seus gastos, pode partir para o segundo passo nessa jornada de como enriquecer e ficar rico.

Lembre-se: o básico é gastar menos do que se ganha e investir a diferença com sabedoria.

Agora que você já sabe quanto gasta, vamos olhar o outro lado: quanto você ganha de verdade.

Quanto você já ganhou no total ao longo de toda a sua vida? Dê uma olhada no seu trabalho atual, na renda mensal que recebe.

Você consegue visualizar a possibilidade de aumentar seus ganhos nos próximos meses para se aproximar da independência financeira?

Se a resposta é negativa, a próxima pergunta é: que mudanças você precisa fazer?

Faça um experimento: veja, no passado, quanto dinheiro você já ganhou durante sua vida inteira.

Aproxime o valor desde o primeiro dinheiro que um parente próximo lhe deu, passando pelo seu primeiro estágio, seu primeiro salário, até o último salário que recebeu no mês passado.

Dá para ter uma ideia aproximada olhando os extratos das declarações anuais de imposto de renda.

O objetivo não é ser um detetive; faça de maneira arredondada. Não precisamos de um número exato, queremos ter uma ordem de grandeza.

Suponha que você já esteja no mercado de trabalho há algumas décadas e, durante esse tempo, já ganhou 1 milhão de reais ao longo de toda a sua vida profissional.

Ok, agora abra o extrato da sua conta bancária e seus investimentos.

Se você é alguém que já ganhou mais de 1 milhão de reais na vida e hoje sua reserva tem mil reais, isso diz muito a respeito da sua habilidade de juntar dinheiro.

Escolhi a palavra “habilidade” porque é exatamente isso: uma habilidade que você pode aprender e aperfeiçoar.

Esse é um primeiro passo de aproximação da verdade e de como ficar rico, aumentando sua clareza para ter uma noção de quanto você ganha no passado.

Seu Salário Líquido Verdadeiro: A Conta Que Ninguém Faz

Agora, vamos manter o foco no presente: qual é o seu verdadeiro salário líquido por hora?

Vamos confrontar a verdade mais uma vez.

Você tem um emprego, recebe um valor por ele, e sabe de cor qual é o seu salário mensal, certo?

O problema é que esse salário não é totalmente seu. Uma parte é usada para pagar impostos e custos inerentes ao seu próprio trabalho.

Vamos calcular quanto você ganha de verdade a cada mês. É isso que vamos chamar de “salário líquido de verdade”.

Primeiro, você vai subtrair tudo o que precisa pagar de impostos e taxas.

Em seguida, subtraia tudo aquilo de dinheiro que você precisa gastar para estar minimamente disponível para trabalhar.

Por quê? Porque você tem que pagar o custo de transporte, comprar roupas, se alimentar fora de casa, certo?

Alguns desses custos são óbvios, outros nem tanto.

Por exemplo, se você usa um carro para trabalhar, inclua no cálculo gastos com depreciação, seguro, estacionamento, manutenção e gasolina, e até mesmo algumas multas eventuais.

Se você usa roupas de carreira executiva que normalmente não usaria no seu dia a dia se estivesse trabalhando em casa, esse é outro custo associado.

Calculou? Depois de tirar absolutamente todos os gastos que você teve para estar minimamente apresentável e qualificado para poder ir trabalhar, agora você tem seu verdadeiro salário líquido.

O Valor da Sua Hora de Vida: Transformando Trabalho em Liberdade

Vamos dar um passo a mais: vamos calcular suas horas.

Veja quantas horas da sua vida seu trabalho consome.

E aqui não estou falando apenas da sua jornada de trabalho.

Estou falando da quantidade de horas que você gasta se arrumando, se deslocando, das horas extras que faz no local de trabalho, do tempo que dedica em casa, fora do horário de expediente, respondendo e-mails ou fazendo telefonemas para resolver problemas.

Você também pode estar sacrificando um pouco da sua vida pessoal para fazer networking ou participar de treinamentos para se aperfeiçoar.

Com todos esses dados, agora você tem mais verdade e mais clareza para entender suas finanças pessoais.

Agora você tem uma boa noção de quantas horas da sua vida estão dedicadas ao trabalho.

O que você vai fazer é pegar o seu salário líquido que acabou de calcular e dividir pela quantidade de horas por mês.

É assim que você vai saber exatamente quanto você ganha por hora de verdade.

Decisões Conscientes: Gaste com Propósito

Agora eu pergunto: será que seus ganhos são compatíveis com seus gastos?

Compare seus gastos com o seu verdadeiro salário líquido por hora que você acabou de calcular.

Para ter escolhas mais conscientes de consumo, você precisa saber exatamente quanto ganha e quanto gasta.

Para dar um exemplo, imagine que seu ganho de verdade é de cinco reais por hora.

Agora, imagine que você está na rua em um dia quente e pensa em comprar um picolé ou um refresco por cinco reais.

Vale a pena trocar uma hora da sua vida por esse refresco?

Se alguém te convida para uma festa e o ingresso para entrar custa 30 reais, vale a pena trocar seis horas da sua vida, seis horas de trabalho, só para colocar o pé dentro da festa?

Veja que não há resposta certa, nem resposta errada.

Agora, você pelo menos se aproximou da verdade, tem mais clareza sobre seus ganhos e entende melhor seus gastos.

Agora você pode tomar decisões em um nível muito superior.

Percebe como é difícil tomar uma boa decisão e tentar descobrir como enriquecer se você não tem o tipo de clareza que adquire agora?

É sobre isso que falamos muito: decisões e escolhas conscientes.

Com uma decisão consciente, você pode decidir que sim, vale a pena trocar tantas horas da sua vida para ter tal bem de consumo ou tal experiência.

Ou não, talvez não valha a pena.

O objetivo aqui não é dar palpites sobre como você deve gastar seu dinheiro.

Essa é uma decisão exclusivamente sua, que depende dos seus valores pessoais e do estilo de vida que você busca.

O que estamos fazendo é apenas fornecer mais clareza sobre para onde vai o seu dinheiro.

Somente com essa clareza você conseguirá equilibrar a balança entre aquilo que você ganha e aquilo que você gasta, e assim poderá aumentar essa diferença para investir melhor no futuro e acumular riqueza, construindo sua independência e liberdade financeira.

Defina Seus Objetivos Financeiros com Clareza

Tenha clareza sobre como ficar rico.

É muito comum reclamar: “falta dinheiro, falta dinheiro!”.

Todo mundo gostaria de ter um pouco mais.

Mas são poucas as pessoas que sabem dizer com clareza quanto mais querem ganhar, por quê e como.

Esse é um grande problema para desenvolvermos bons planos e executarmos estratégias inteligentes.

Por que? Porque se não temos a menor ideia de quanto queremos ter, obviamente teremos dificuldade de fazer boas escolhas e montar planos estratégicos realistas.

Agora, peço que você faça um último exercício, bem rápido e simples. Espero que você responda por escrito às seguintes perguntas:

1. O que é realização financeira para mim? O que significa ser rico, financeiramente falando?
2. Quanto de dinheiro quero ter investido?
3. Quanto de dinheiro quero ganhar mensalmente para poder, de fato, proporcionar uma vida de qualidade para mim e para as pessoas que me importam?

Anote o valor exato das suas respostas: quanto você quer ter guardado e quanto quer receber a cada mês.

Fazendo isso, você já estará à frente da maior parte das pessoas que não têm a menor clareza a respeito das próprias finanças.

A clareza é o primeiro passo para o sucesso financeiro. Comece hoje mesmo a transformar seu futuro.