Os 4 Cavaleiros da Pobreza: Como Proteger Sua Riqueza

Imagine ganhar uma fortuna – como R$30 milhões – e ver todo o dinheiro escorrer pelos dedos, a ponto de precisar voltar ao seu antigo trabalho. Foi o que aconteceu com Michael Carroll, um gari inglês que ganhou na loteria e gastou tudo.

É provável que você já tenha ouvido histórias semelhantes. E antes de criticar essas pessoas, vale a pena a reflexão: talvez exista um pouco do “Michael” em cada um de nós.

A verdade é que certas forças nos levam a agir de forma não tão inteligente com o dinheiro. Nós as chamamos de os “Quatro Cavaleiros da Pobreza”.

São quatro elementos que moldam nosso comportamento financeiro e podem nos impedir de prosperar.

Neste artigo, vamos explorar em detalhes como podemos mudar nossa mentalidade para nos protegermos desses elementos.

Como introdução, faremos uma apresentação rápida sobre o primeiro cavaleiro: a Psicologia do Consumo.

Cavaleiro 1: A Psicologia do Consumo

Há um documentário que sempre indico, “The Century of the Self”, da BBC. Ele conta a história de Edward Bernays, sobrinho do famoso Sigmund Freud.

Bernays compreendeu a importância dos símbolos em nossa vida e se tornou um mestre na manipulação de massas.

Bernays é considerado um dos grandes responsáveis por popularizar o hábito de fumar. No início do século passado, era um forte tabu que pessoas fumassem em certos contextos sociais.

Um presidente de uma grande empresa de tabaco procurou Bernays, que era consultor na época, e disse: “Estou perdendo metade do meu mercado devido a tabus sociais. O que você pode fazer a respeito?”

Bernays mergulhou fundo na pesquisa do comportamento humano para entender quais símbolos nos fariam agir de forma irracional.

Usando teorias de seu tio Freud, ele descobriu que havia uma conexão entre produtos e símbolos de poder. Se ele pudesse conectar o ato de fumar com a noção de desafio ou independência, conseguiria mudar o comportamento das pessoas.

Ele planejou uma manipulação em massa: durante um famoso desfile em Nova York, combinou com algumas pessoas da alta sociedade que esconderiam cigarros em suas vestes.

Ao seu sinal, elas acenderiam publicamente. Ao mesmo tempo, ele tinha fotógrafos e jornalistas a postos para registrar o momento.

As fotos estamparam as capas dos maiores jornais, com manchetes impactantes como “Acendam as Tochas da Liberdade”, conectando o ato a um símbolo muito amado pela sociedade – a Estátua da Liberdade.

Isso gerou um enorme debate público, levando muitos a adotarem o hábito.

É uma atitude extremamente irracional, mas que atinge diretamente nossos desejos e emoções mais íntimos. Bernays soube manipular as pessoas muito bem.

Existem outras histórias fascinantes, como a da empresa de misturas instantâneas para bolo. No início, o preparo era tão prático que bastava adicionar água e levar ao forno. Mas as vendas eram baixas.

Naquela época, a mentalidade social era bastante diferente, e o preparo excessivamente simples fazia com que o cozinheiro se sentisse culpado, como se não estivesse participando plenamente do ritual de cozinhar com carinho para a família.

Bernays sugeriu uma solução simples: a receita deveria exigir quebrar dois ovos frescos e misturar com o pó. Com essa pequena adição, o processo se tornava mais “caseiro”, resgatando a magia e a alquimia da cozinha.

Esse pequeno detalhe, que tinha pouca relevância para o sabor final, aliviou a culpa e as vendas dispararam.

Como a Psicologia do Consumo Afeta Suas Finanças

Todas as nossas decisões de compra possuem uma forte carga simbólica sobre como definimos nossa identidade.

Por que escolhemos um determinado perfume ou dirigimos um certo tipo de carro? Tudo isso está ligado à psicologia do consumo e à nossa identidade.

Precisamos domar a psicologia do consumo para nos protegermos da persuasão do marketing e fazermos escolhas financeiras mais conscientes.

Cavaleiro 2: A Evolução Genética e Cultural do Consumo

Esta ideia vem do livro “Pandora’s Seed”, do antropólogo Spencer Wells, que estudou como a agricultura influenciou a sociedade e até nossa saúde.

Ele argumenta que problemas como diabetes e mudanças climáticas são efeitos secundários da agricultura.

Como isso se aplica ao consumo? Nosso instinto nos motiva a consumir recursos imediatamente.

No passado, ao encontrar uma árvore cheia de frutos ou um animal para caçar, o ideal era consumir na hora, pois não havia certeza de quando viria a próxima refeição.

Todos somos influenciados por um impulso de gratificação instantânea.

No que diz respeito a alimentos, temos mecanismos para armazená-los na forma de gordura e sobreviver por mais tempo.

Contudo, hoje, com geladeiras, supermercados e salários, não precisamos mais desse mecanismo. Mas ele continua funcionando em nossos genes.

Para quem come excessivamente os alimentos errados, isso pode causar sobrepeso e riscos cardíacos.

De forma similar, nosso impulso de gratificação instantânea nos leva a querer gastar imediatamente após receber o salário.

Se não tivermos um treinamento especial e dependermos apenas do instinto, a tendência é nos comportarmos como o gari Michael Carroll: ganhamos muito e gastamos tudo rapidamente.

Cavaleiro 3: A Influência Familiar

Este é um ponto delicado. Comento de forma geral o que acontece com algumas pessoas, mas obviamente não com todas, especialmente aquelas que não vêm de uma família com uma educação financeira sólida.

Imagine, na infância, seus pais chegarem em casa mal-humorados, reclamando do chefe ou de um dia terrível, com muito drama.

Desde cedo, podemos captar a mensagem de que o chefe ou o empreendedor é uma pessoa de mau caráter.

Outro exemplo é quando o dinheiro é motivo de brigas na família. Novamente, criamos uma má associação, de que o dinheiro simboliza discórdia.

Ou ainda, quando você ouve na infância que os pais gostariam muito de fazer algo, mas não têm dinheiro.

Nesse caso, o dinheiro aparece como um símbolo de limitação ou pequenez. Lembre-se da importância de todos os símbolos.

Esses são alguns dos vários elementos que, sutilmente, salpicam o ambiente familiar e podem gerar inconscientemente uma certa resistência, uma autossabotagem ou uma emoção negativa em relação ao dinheiro.

Não queremos amar o dinheiro, mas também não devemos odiá-lo. Ele é uma ferramenta, um fato, um objeto.

Cabe a nós saber adquiri-lo e utilizá-lo corretamente, sem uma carga emotiva desnecessária.

Cavaleiro 4: Nossos Hábitos

O quarto cavaleiro da pobreza se manifesta em nossos hábitos. Há pessoas que vivem diariamente orientadas por hábitos de riqueza, e outras que seguem dia após dia orientadas por hábitos de pobreza.

Como um hábito de pobreza se manifesta? De várias formas. Vou ilustrar com um conceito que espero seja muito útil para você: a ideia de Custo de Oportunidade.

Um episódio do desenho animado “Os Simpsons” ilustra isso de forma didática e divertida.

Homer, dirigindo com seu filho Bart, encontra um caminhão de açúcar tombado na estrada.

Ele para o carro, pula de alegria, dizendo que vai ficar rico, e enche o carro de açúcar, resolvendo vendê-lo de porta em porta.

Sua esposa, Marge, a pessoa sensata da história, não gosta do plano e conta que o pessoal do trabalho de Homer ligou perguntando por que ele não compareceu.

Preocupada, pergunta se ele voltaria ao trabalho. Homer, muito confiante, diz: “Não se preocupe, Marge! Olhe aqui, eu achei um dólar no chão enquanto esperava o ônibus!”.

Marge responde que, enquanto ele ganhou aquele dólar, ele deixou de ganhar muito mais porque não foi ao trabalho.

Essa historinha simples ilustra a ideia do custo de oportunidade: o que estamos fazendo hoje?

Onde estamos usando nosso tempo, nossos recursos, nosso foco de atenção? Será que estamos deixando de ir atrás de outras oportunidades melhores?

Por exemplo, você decide comprar um carro zero por R$ 70.000 à vista. Será que você está abrindo mão apenas de R$ 70.000 nessa decisão?

Ou será que está abrindo mão de mais do que isso?

Afinal, R$ 70.000 em uma aplicação simples de títulos públicos, rendendo, por exemplo, 0,8% ao mês, poderia, ao longo de 10 anos, se transformar em mais de R$ 127.000.

Perceba que existem diferentes perspectivas para entender nossas escolhas. Não há certo ou errado; é tudo questão de nossas preferências e prioridades.

Contudo, algumas escolhas estão alinhadas com hábitos de empobrecimento, e outras, com hábitos de enriquecimento.

O ponto principal é que nosso comportamento é orientado por hábitos do dia a dia que possuem um impacto muito forte em nosso futuro financeiro.

Buscando a Mentalidade de Riqueza

Esta é apenas uma breve introdução aos “Cavaleiros da Pobreza”. Na verdade, são cinco, e o quinto, o Medo, é tão complexo e poderoso que merece ser explicado em mais detalhes em uma próxima análise.

Se você achou interessante e quer saber mais, visite o site A Classe Alta para ter acesso a todas as informações importantes.

Detalhes adicionais são enviados por e-mail a quem se cadastra em nosso site.

Esperamos que este artigo tenha sido útil e que, quem sabe, até divertido.

Acreditamos muito que você vai gostar de aprofundar esses conhecimentos. Se tiver qualquer dúvida, entre em contato conosco!