Quem de nós não sonha em alcançar a tão desejada independência financeira? Ter recursos suficientes para tomar decisões com tranquilidade, sem a constante preocupação com contas a vencer.
O desejo é claro: escapar da “corrida dos ratos”, um ciclo exaustivo onde a maioria de nós se encontra, trabalhando incansavelmente apenas para pagar contas, ficar sem dinheiro e, consequentemente, ter que trabalhar ainda mais, sem nunca sair do lugar.
Mas, e você, sabe o quão próximo está dessa tranquilidade financeira? Conhecer os passos para se tornar financeiramente independente pode oferecer uma consciência financeira valiosa, que é a chave para a transformação.
Sem mais delongas, vamos aos passos.
Os Passos Rumo à Liberdade Financeira
Passo 0: Zero Independência Financeira
Esta fase é caracterizada pelo cenário em que seus gastos superam seus ganhos. É um estágio comum durante a infância e adolescência, mas, infelizmente, muitos adultos permanecem aqui, seja por estarem endividados e incapazes de quitar suas contas, ou por ainda dependerem financeiramente de pais e familiares.
Chamamos de “Passo Zero” porque, ao falarmos de independência, estar nesta etapa significa o oposto: você ainda está dependente de alguém.
Passo 1: Sem Dívidas
Neste passo, seus ganhos e seus gastos se equivalem. É onde a grande maioria da população se encontra, vivendo uma realidade em que o mês e o salário tendem a terminar juntos.
Isso se aplica tanto à população de baixa renda quanto a indivíduos que ganham muito, como um médico que pode receber 50 mil por mês, mas consegue gastar todo o dinheiro. Muitos que estão neste estágio se veem a apenas um pagamento de distância da falência, ansiosos para que o próximo salário caia na conta.
Passo 2: Estabilidade Financeira
Aqui, você se desprende do comportamento da maioria e seus ganhos começam a ser um pouco maiores que seus gastos. Isso pode acontecer porque você aumentou sua renda e manteve as despesas, ou porque manteve a mesma renda, mas cortou custos.
A receita para chegar a este passo é relativamente simples: ter consciência de seus gastos para que eles não superem seus ganhos. Ou seja, neste ponto, sua percepção sobre dinheiro é mais importante do que sua capacidade de conquistá-lo.
Graças a essa atitude de gastar menos do que ganha, você pode começar a construir uma reserva de emergência, essencial para momentos imprevistos, como um possível atraso de pagamento, a compra inesperada de algo ou o custo de um tratamento de saúde.
Passo 3: Vida Confortável
Chegamos a este passo quando sua reserva de emergência já está totalmente formada, o que corresponde a entre 6 a 12 meses do seu custo de vida mensal. Neste ponto, começa a sobrar dinheiro para que você invista em ativos de valor, que, no final das contas, o levarão à tranquilidade financeira.
É importante notar que somente neste passo incluímos o verbo “investir”, que, junto com “ganhos” e “gastos”, forma a tríade dos termos mais básicos das finanças.
Passo 4: Reserva Financeira
Mais do que a reserva de emergência, agora você possui uma reserva que lhe permite tomar decisões de vida com mais sabedoria e calma. Este passo é considerado uma grande barreira financeira, pois é um estágio difícil de ser alcançado.
Quem consegue chegar a este ponto experimenta uma liberdade nunca antes sentida, e seguir adiante, invariavelmente, o levará a um alto grau de tranquilidade financeira no futuro.
Passo 5: Segurança Financeira
Neste passo, sua renda do trabalho e seus rendimentos passivos já cresceram a ponto de conseguirem cobrir, se necessário, seus gastos mais essenciais, como contas de luz, água, moradia e alimentação.
Este estágio oferece exatamente essa segurança financeira; você, por exemplo, poderia ficar anos sem emprego e, ainda assim, não enfrentaria dificuldades financeiras.
Isso corresponde a aproximadamente seis vezes seu custo de vida anual e é talvez o primeiro passo que lhe dá a verdadeira noção de liberdade, de ter saído da corrida dos ratos, permitindo que faça algo não mais por obrigação, mas porque simplesmente quer.
Passo 6: Flexibilidade Financeira
Seu patrimônio neste passo permite que você não precise mais se estressar em fazer o dinheiro sobrar para seus investimentos.
De forma similar ao passo anterior, a renda proveniente do seu patrimônio já consegue bancar, além dos gastos essenciais, todos os seus gastos comuns, como combustível do seu automóvel e sua educação.
Além disso, essa flexibilidade financeira indica que você já não está mais à mercê dos ciclos econômicos; mesmo que seu patrimônio diminua em 20% em um ano, ou se você for desligado de seu trabalho, ainda terá tranquilidade para não se preocupar com dinheiro.
Pode ser considerada quando seu patrimônio equivale a 12 vezes seu custo de vida anual.
Passo 7: Independência Financeira
Você não precisa mais de suas fontes de renda para viver, mas continua trabalhando, gerando valor para si mesmo e para a sociedade, preocupando-se mais com sua saúde mental e física do que com a financeira.
Não adicionamos nenhum símbolo financeiro aqui, e o motivo é simples: neste ponto, você “vence o jogo do dinheiro”.
Este passo é alcançado quando seu patrimônio chega a aproximadamente 25 vezes seu custo de vida anual, e, na grande maioria do tempo, essa quantia de dinheiro lhe permitirá manter seu estilo de vida para sempre, resultando na tão esperada independência financeira.
É claro que esses passos não são o fim da jornada; existem outros estágios, como o de ser financeiramente abundante. Mas, convenhamos, para o objetivo deste artigo, a independência financeira é o grande marco.
E perceba também que não existe um ponto mágico onde você pode ter cem por cento de certeza de que não terá preocupações. O que existem são passos que você pode dar para conquistar uma maior tranquilidade financeira, mas uma estabilidade total não existe.
Mesmo que tenha chegado ao último nível, as circunstâncias da sua vida podem mudar. É preciso cuidar da parte mental, porque é muito difícil, por exemplo, ter um milhão na conta e se contentar em gastar o mesmo que quando você não tinha praticamente nada.
E aí, em qual passo da jornada da independência financeira você se encontra?
