A Revolução da sua Mente Financeira: O Segredo dos Ricos Revelado

Imagine a história de um homem chamado Robert, nascido no Havaí e criado por dois pais.

Um deles, seu pai biológico, era altamente instruído, com vários diplomas e um cargo importante no governo. O outro nunca havia completado a escola.

Ambos tinham uma renda substancial. No entanto, um deles viveu mergulhado em problemas financeiros, lutando para pagar as contas, enquanto o outro soube lidar com o dinheiro e se tornou um dos homens mais ricos do Havaí.

Um morreu deixando apenas dívidas, o outro doou grande parte de sua fortuna e deixou milhões para sua família.

Duas realidades tão distintas, e apenas um motivo: a educação financeira.

O grande problema da educação financeira reside no próprio sistema em que vivemos.

Você por acaso já ouviu falar de alguém que teve aula sobre como lidar com a mesada na escola, ou como economizar o dinheiro do lanche para enriquecer? É claro que não.

Nossos sistemas escolares estão programados para ensinar todos os assuntos possíveis e imagináveis, menos sobre questões financeiras.

Com isso, as famílias acabam se tornando as principais responsáveis por transmitir todos os seus conhecimentos sobre dinheiro para seus filhos.

Mas o que acontece se os pais não sabem absolutamente nada sobre finanças pessoais e vivem lutando para pagar as contas? Como eles vão ensinar a enriquecer?

Fique tranquilo, não é por falta de amor; é simplesmente porque eles não possuem o conhecimento para ensinar.

Só existe uma maneira de mudar essa realidade, e ela depende unicamente de você: estude.

Quanto antes você começar, maiores serão suas chances de conquistar a riqueza.

O melhor investimento que se pode fazer na vida é na própria mente; ela é o seu maior bem.

Um excelente ponto de partida seria compreender as lições essenciais de um livro que revolucionou o pensamento financeiro. Vamos desvendar agora os principais ensinamentos dele.

Ativos e Passivos: A Verdade que Você Precisa Conhecer

A primeira e mais crucial diferença que você deve entender para se tornar rico é entre ativos e passivos.

Esqueça tudo o que já ouviu sobre esses conceitos antes; o que verá agora será muito mais valioso para a sua vida.

De forma simples, um ativo é tudo aquilo que coloca dinheiro no seu bolso, enquanto um passivo é tudo aquilo que tira dinheiro do seu bolso.

Quase tudo pode ser um ativo ou um passivo, e essa ambiguidade confunde muitas pessoas.

Por exemplo, é muito comum que considerem a casa própria como um dos maiores ativos que alguém pode ter. Isso está errado!

Na realidade, ter uma casa para morar é um dos maiores passivos.

Se você possui uma casa e ela consome seu dinheiro todos os meses — parcelas, impostos, seguro, manutenção —, ela é um passivo, pois apenas tira dinheiro do seu bolso.

No entanto, se você comprar a mesma casa, colocá-la para alugar e ela gerar renda, aí sim ela se torna um ativo, pois coloca dinheiro no seu bolso.

Ativos podem ser negócios, ações, títulos, fundos imobiliários que geram receita, royalties e qualquer outra coisa que faça dinheiro para você.

Quando você investe em ativos, é como se o seu dinheiro se transformasse em seus empregados: eles trabalham para fazer mais dinheiro para você.

Eles trabalham para você, e não o contrário. Quanto mais empregados você tiver, melhor.

É exatamente isso que os ricos fazem. Sempre que eles ganham dinheiro, compram mais ativos, ou seja, mais empregados que trabalham para eles, colocando mais dinheiro em seus bolsos.

Eles repetem esse ciclo indefinidamente, e cada vez ficam mais ricos.

Já as outras pessoas, ao receberem seus salários, cometem um grande erro.

Elas compram um carro novo, um celular de última geração, uma televisão enorme, uma casa maior.

O problema é que elas acham que estão comprando ativos, mas na verdade estão comprando passivos.

Esses itens apenas tiram dinheiro dos seus bolsos. Elas terão que pagar todo mês pela casa, pelo carro, pelo celular, pela televisão.

Não importa quanto dinheiro ganhem com seus salários, com um novo emprego ou com uma promoção; elas irão gastar todo o seu dinheiro em mais passivos enquanto não fizerem uma grande mudança em suas mentes.

Seu carro novo pode até te fazer parecer rico, mas você nunca será realmente rico agindo dessa maneira.

Pare de comprar apenas passivos que tiram dinheiro do seu bolso.

Você pode manter o seu emprego, mas tenha a certeza de colocar a maior parte possível do seu dinheiro em verdadeiros ativos, e não em passivos que apenas *parecem* ser ativos.

Faça isso repetidamente, e uma hora seus ativos se tornarão sua principal fonte de renda.

Você nem precisará mais do seu emprego. Esse é o verdadeiro sinal da independência financeira.

Assumir Riscos e Retenção de Dinheiro

O que mais impressiona é que muitos têm medo de investir em ativos.

Eles têm medo de assumir riscos, dizem que temem a chance de perder dinheiro.

Mas, por incrível que pareça, fazem algo pior: ao invés de correr riscos para ganhar dinheiro, preferem ter a certeza de perdê-lo.

Eles compram passivos que simplesmente tiram seu dinheiro todo mês, e que muitas vezes nem mesmo precisam.

Se você quiser ganhar grandes quantias de dinheiro, precisa aprender a assumir riscos. Quanto maior for o potencial de retorno do ativo, maiores serão os riscos.

Aqui está outro ponto interessante em que as pessoas se enganam: o importante não é a quantidade de dinheiro que você faz, mas sim a quantidade de dinheiro que você mantém.

Se eu te desse R$ 1 milhão todo mês, mas no final retirasse R$ 999.999 de você, você teria coragem de me dizer que é um milionário?

As pessoas acham que ter uma alta renda é o suficiente para se tornarem ricas. Este é um grande engano.

O Poder do Planejamento Tributário

E se tem alguma coisa que toma grande parte do nosso dinheiro, é o governo.

Você paga impostos quando ganha, paga impostos quando gasta, paga impostos quando guarda e, acredite, paga impostos até mesmo quando morre.

Todo mundo sabe que os impostos são sugadores do nosso dinheiro, mas a maioria das pessoas não se preocupa em descobrir como elas podem diminuir os impostos que pagam.

Existem diversas maneiras de se fazer isso, e um dos melhores jeitos é usar o seu dinheiro por meio da sua própria empresa.

Quando você é um empregado, recebe seu salário, paga impostos sobre o que ganha e então tem que se virar para viver com o que sobra.

Mas quando você tem a sua própria empresa, a história é completamente diferente.

Você pode usar todo o dinheiro que ganhar, fazer todos os investimentos que quiser, todas as despesas que desejar, e só será taxado naquilo que sobrar.

Isso quer dizer que, exatamente com a mesma renda, você tem muito mais dinheiro para usar e paga muito menos impostos.

A verdade é que os ricos não são muito afetados pelos impostos; eles sabem exatamente como o sistema fiscal funciona e não entregam rios de dinheiro para o governo.

Quem mais sofre com essa história são as pessoas de classe média e de classe média alta.

As pessoas que mais trabalham são as pessoas que mais pagam impostos para sustentarem o governo.

Comece hoje a sua jornada rumo à liberdade financeira. A mudança está em suas mãos, na sua educação e nas suas escolhas.